重点说说重疾险，最复杂的保险险种。
1、理赔不同于医疗险。医院发票费用报销，在保额内，用多少钱就报销多少钱。而重疾险的理赔是达到条款约定的条件就可以理赔，与具体花费多少医疗费无关。买多少保额就赔多少保额。与医疗险是独立分开的，是不相冲突的。
2、重疾险的由来，由一个南非医生发明。曾经在南非有一个手术外科医生，给病人做手术后，交代病人回去要好好休息半年以上。但不到半年时间，病人又复发，来医院治疗了。医生问病人为什么不好好休息呢？病人说孩子要读书，家人要生活，家里钱都用于治病了，必须要工作赚钱才行，所以不能休息。这个医生就感慨道：“我能救病人的身体生命，但无法救病人家庭的经济生命。”于是就发明了重大疾病险。也就是说重疾险的初衷是为了拯救重疾之后的收入损失的。
3、九十年代的重疾险只保10种重疾，并且条款不严谨，争议很大。因此拒赔的很多，投诉的也很多，导致一时间都骂保险是骗子。
4、后来国家开始规范保险行业，于年4月3日开始实施了25种必保重疾的行业规范。根据行业协会公布的不同年龄段的重大疾病发病率数据分析，25种重大疾病发病率权重占到了95%-98%，25种重大疾病定义其实已经满足了我们购买重大疾病保险的保障目的，市面上很多保险公司重大疾病保障到了77种、80种、种等等，其实更多的是噱头，比如某些保险公司推出的疯牛病重大疾病，一般是在牛、羊等牲畜之间传播的，在经常使用牛肉的欧洲部分国家也有极少感染了人，但这种疾病在欧洲都罕见、在亚洲国家都没有发生过，如此低的发病率其实对国内很多人来讲是可有可无的东西。保障25种已足够，但如果保险费一样的情况下，当然种类数量越多越好。
5、重大疾病是指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病，一般包括：恶性肿瘤、严重心脑血管疾病、需要进行重大器官移植的手术、有可能造成终身残疾的伤病、晚期慢性病、深度昏迷、永久性瘫痪、严重脑损伤、严重帕金森病等。
在健康面前，人可以没钱，可以穷一点也没关系，只求身体健康。有健康的身体才有一切。重疾面前，往往就是辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。此时医保也是杯水车薪，也就导致很多“轻松筹”之类的求助。
谁也不想得重疾，但现代社会食品、水、空气等都不安全。重疾时常发生在我们身边。
6、重疾不一定是身体得大病才叫重疾，也可能是重大意外造成的重大伤害也是重疾。比如重大器官移植、多个肢体缺失、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、严重脑损伤、严重三度烧伤、语言能力丧失，这9项都是25种必保种类里的。
其中重大器官移植是比较难赔的，为什么这么说呢？因为首先要找到合适的配型器官，移植手术后才能赔付。配型器官是有钱也很难能找到的。并且这里的重大器官只包括五种：心肝肺肾或造血干细胞移植，没有脾脏。没有脾脏对人身体影响不大。造血干细胞移植主要是用于治疗白血病的。
重大器官移植是疾病和意外都可以造成的。
其余的8种重大意外伤害造成的重疾还是很容易赔的。并且里面有轻症（轻度重疾）可以赔付，比如单个肢体缺失、单耳失聪、单眼失明，有保轻症的重疾险都可以赔付。
下面是9项意外重疾条款内容：
一、重大器官移植术或造血干细胞移植术
重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术。
造血干细胞移植术，指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤，已经实施了造血干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）的异体移植手术。
二、多个肢体缺失
指因疾病或意外伤害导致两个或两个以上肢体自腕关节或踝关节近端（靠近躯干端）以上完全性断离。
三、深度昏迷
指因疾病或意外伤害导致意识丧失,对外界刺激和体内需求均无反应,昏迷程度按照格拉斯哥昏迷分级（Glasgow白癜风怎样才能治好白癜风丸零售价格元
