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去年11月《重大疾病保险的疾病定义使用规范（年修订版）》正式发布，并明确过渡期截至年1月31日，也就是年2月1日开始，市面上所有重疾险都会依据新版的定义设计。在此背景之下，不少公司都主动推出了「择优理赔」的政策，并且已经有理赔案例出现。01「择优理赔」第一案据信泰保险官微，12月9日，信泰保险受理了一例脑中风后遗症申请重疾险理赔的案件。
投保人L女士于年10月为其配偶J先生投保信泰百万无忧重疾险，保额30万元。
年5月J先生因为突发左侧肢体麻木、活动不灵住院，头颅CT显示“右侧基底节区梗死灶”，出院诊断急性脑梗死，出院时呈左侧偏瘫状态。
年12月，被保险人经康复治疗后，经医院检查明确为：“左侧中枢性面瘫、左上肢肌二级、左手萎缩畸形、左下肢肌力三级”，
并于年12月9日申请脑中风后遗症重疾险理赔。
按照版重疾脑中风后遗症定义，神经系统永久性的功能障碍是要求疾病确诊天后，仍遗留”一肢或一肢以上肢体技能完全丧失”等三种障碍之一，
客户的体征是暂不完全符合脑中风后遗症的申请条件的。
但是按照版重疾严重脑中风后遗症定义，神经系统永久性的功能障碍调整为“一肢（含）以上肢体肌力2级（含）以下”等三种情况之一，
对照新定义，客户情况明确符合重疾标准。
依据“重大疾病理赔择优”方案，信泰保险按版重疾严重脑中风后遗症重疾定义，
作出正常赔付重大疾病保险金30万元，并豁免后续接近18万保费的理赔决定，当天下午30万的理赔款转到客户账户中。
本案件也成为了新规颁布后的「择优理赔」第一案。
02「择优理赔」怎么赔新规颁布后，很多保险公司都顺势推出了「择优理赔」的政策。那什么是「择优理赔」？
就是客户投保了旧标的重疾险产品，如果发生理赔，可以在旧标和新标定义中选取更优释义予以理赔。
简单说就是旧标和新标，哪个疾病定义更宽松，就按照哪个赔！
鲜活的例子就是上面这个脑中风后遗症的理赔案例了。
那，这是不是如很多代理人所说保险公司把客户利益放在第一位，是一家有温度的保险公司呢？
并非如此，因为择优理赔，完全是有监管依据支撑的：
根据中国银保监会令年第3号文《健康保险管理办法》第二十三条：
保险公司在健康保险产品条款中约定的疾病诊断标准应当符合通行的医学诊断标准，并考虑到医疗技术条件发展的趋势。健康保险合同生效后，被保险人根据通行的医学诊断标准被确诊疾病的，保险公司不得以该诊断标准与保险合同约定不符为理由拒绝给付保险金。《健康保险管理办法》说的已经很明确，医学在进步，如果按照最新的疾病标准理赔是没毛病的，因为监管支持。
按照旧的条款约定的疾病标准理赔也是没毛病的，因为合同这么定的。
所以说，真要出现相关理赔纠纷还得得赔，各家公司现在推出「择优理赔」，完全是顺水人情，挣点面子而已。
03甘蔗两头甜，你要不要官方已经明确，重疾新旧规的过渡期截至年1月31日。
也就是年2月1日开始，市面上所有重疾险都会依据新版的定义设计。
而新版定义中，原属于恶性肿瘤的TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌，划归为轻症，赔付比例最高30%；严重特发性肺动脉高压定义收紧；原位癌保不保未知……等等，仅看这些方面，显然是不如旧版定义的。
所以，现在我们应该明确地、旗帜鲜明地喊出：年1月份是投保重疾险的最佳窗口期。
1月投保，可以享受「择优理赔」，甘蔗两头甜。2月以后投保就只能全部按照新版定义进行赔付。
这是13年来，重疾险未有之变革。
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