我们老百姓对保险有偏见，觉得保险就是“买了就不管，死活不赔”。
但是数据不会骗人，保险行业每年赔付的钱都是逐年增长的：
中意人寿，服务很不错的公司，个人喜欢推荐他们家的重疾，其理赔流程十分迅；瑞泰人寿，重疾险理赔件均赔付金额接近20万。
获赔率、赔付速度、赔付额度，都能反映出来，保险公司不会“吝惜”赔付。甚至可以说，保险公司的名声，是赔出来的。
那为什么，保险公司拒绝赔付？
A.不符合理赔条件
以重疾险举例，很多人以为只要得了重病，就会得到赔付，但不是这样哒。
重疾险的理赔标准一般可分为3类：
1.确诊即赔
比如恶性肿瘤、双耳失聪、双目失明、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压等。
2.达到某种症状的状态才赔付
比如脑中风后遗症、终末期肾病、深度昏迷、瘫痪、严重脑损伤、语言能力丧失。
3.经过某种手术/治疗才赔付
比如重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术。
建议：
重疾险包含什么，理赔条件如何，是可以自行定义，大部分产品差不多。甚至到细节的地方，如。所以一定要找靠谱的保险人买保险，不然客户自己很难分辨出流氓条款。
B.健康告知有争议
可能80%的理赔纠纷，是健康告知没有做好引起的。而很多被亲朋好友忽悠买保险的客户，基本上没有进行健康告知。
需要用钱的时候，发现，不赔！
所以，投保前，请注意做好健康告知这一关键动作。健康告知上所说的，都好好看，如实告知。
健康告知分为无限告知+有限告知。
我们大陆地区以有限告知为主，即问了就说，老实交代，不问可以不说，不说就是没有。
健康告知直接决定了保险公司是否承保，怎样承保，以及出险后能否顺利理赔。
一些需要注意的健康告知：
1）常见的门诊，体检报告的异常
2）抽烟、喝酒、服药等情况
C.等待期内出险
所谓的等待期，也叫观察期，指从合同生效日起的一段时间内，被保险人患病，保险公司是不予赔付的。
对不同种类的疾病健康险，保险公司对于观察期的规定也有所不同。通常短期住院类医疗险的观察期是30—90天，而重疾险的观察期为90—天。
为什么要弄出一个等待期？
少数人在身体健康时不愿意购买保险，当身体出现问题后，马上主动向卖保险，并刻意隐瞒病史，想投机取巧。但保险公司不是开门做善事的。为了保护广大正常投保人，保险公司才设置了“等待期”，有效防范“带病投保”的现象，让该赔付的款项，实至名归。
D.免责条款没看清楚
免责条款就是不用承担责任的部分，任何保险合同都有免责条款。
以下三类必须有：
一类是逃不过的灾难型人祸；一类是投保人作死；一类是被保险人自己作死。
免责条款是保险公司风险控制的重要手段之一，借此可以明确自己需要承担风险的具体范畴，也是保险免责条款一直存在的基础。
另外还有一些细节，甚至是莫能两可的语句。
E.免赔额的设置
百万医疗险的免赔额一般是1万。小毛病的住院费用，扣除社保后，一般都够不着这1万的免赔额。也就是说，这1万以内的花销，百万医疗险真报不了，所以购物体验较差。
因此推荐中、高端医疗险，保障就医品质，物有所值。
F.超过理赔时限
发生保险事故后需要第一时间报案，通知保险公司或者保险经纪人。如果超过了10天，20天，就不能保证保险公司%赔偿啦。
投保人需要准备的材料，投递时间，如何联系保险公司，都可以交给我们去协助处理的。
H.保障不够全面
简单概括起来就是三句话：
保错对象！买错险种！保额不够！
这年头诚诚恳恳的保险人很少见，顶着大家对“卖保险都是忽悠”的骂名，苦口婆心地讲公道话，目的也是让大家明明白白买保险，该赔一定赔！
保险，是一个对抗风险的工具。用正确的观念，以正确的姿势，转移恰当的风险，保护最爱的人。
—END—
谢谢点赞、转发、
